Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?

27 Июль 2016

Что у них общего и в чем разница?

Общее состоит в том, что человек платит за жилье определенную фиксированную сумму ежемесячно и в течение длительного времени.

Разница же состоит в том, что при аренде жилье остается в собственности сдающего (за исключением крайне редко встречающегося на практике варианта аренды с последующим выкупом), при ипотеке же владельцем становится заемщик. 

Чем ипотека лучше аренды?

  • Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, не откладывая решение этого вопроса в долгий ящик;
  • После выплаты кредита квартира становится собственностью заемщика;
  • Можно зафиксировать размер своего ипотечного долга. При катаклизмах на валютном рынке и тотальной инфляции ипотечные заемщики оказываются в выгодном положении:  им нужно возвращать все ту же рублевую сумму по кредиту, хотя за эти деньги уже нельзя купить квартиру такой площади;
  • Банки предоставляют «ипотечные каникулы», если заемщик попал в затруднительное положение (смена работы, рождение ребенка, болезнь и т.д.);
  • Можно рефинансировать кредит, если средняя ставка по ипотеке уменьшилась.

Есть одно «но»:

Ипотека подойдет человеку со стабильным доходом, накопившему на первоначальный взнос 30-40%. Но у тех, кто снимает жилье, зачастую нет такой возможности. Порой бывает сложно накопить даже 800-900 тысяч сом, а ведь может потребоваться и более крупная сумма.

Чем аренда лучше ипотеки?

  • Ежемесячная средняя стоимость найма квартиры экономкласса меньше ежемесячной суммы выплат по ипотечному кредиту.
  • Если человек живет в арендованной квартире, то он не обременен кредитными обязательствами и не привязан к конкретному месту жительства;
  • Аренда квартир стала еще более доступной – за последний год она подешевела на 20-30%.

Здесь тоже есть одно «но»:

Несмотря на большую переплату при оформлении ипотечного кредита, финансовой выгоды в аренде не существует. Арендные платежи вносятся арендодателю за право проживания в съемном жилье, а ипотечный ежемесячный платеж — за свое жилье.

В результате через несколько лет арендатор съезжает с арендуемой квартиры с тем же финансовым багажом, что и при начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности.

Выводы.

В пользу аренды:

Есть двухкомнатная квартира в южном микрорайоне, стоимостью 2,7 млн сом. Стоимость найма составляет 15 тыс. сом в месяц. При покупке квартиры в ипотеку с 30% первоначальным взносом, сроком кредитования – 10 лет, по ставке, допустим 22,5%, заемщику нужно будет выплачивать ежемесячно 34 тысячу сом. При этом за 10 лет за квартиру будет выплачено порядка 4 млн сом. Арендовать квартиру на эти деньги можно около 22 года.

В пользу и того, и другого:

Аренда более выгодна, чем ипотека, если человек часто переезжает в связи с работой или бизнесом. Купив квартиру в ипотеку, собственник при переезде может столкнуться с массой трудностей: нужно получить разрешение банка на продажу, найти покупателя и т. д.В остальных случаях аренда менее выгодна с экономической точки зрения. Выгоднее платить на 15 тысяч больше за свою квартиру, чем 22 года платить за аренду чужого жилья.

В пользу ипотеки:

В качестве примера рассмотрим любую новостройку в южной части города, где заемщикам доступна от строительной компании и банка партнераа под  12% в первый год кредитования. 2 комнатная квартира в 60м.кв (готовый блок, выдача ключей) предлагается за 2,7 миллиона сом.  При первоначальном взносе в размере 800 тысяч сом сумма кредита составит 1,9 млн сом.  Таким образом, размер ежемесячного платежа будет равен  всего 23тыс сом. Если рассматривать стандартные условия ипотеки,   под 22,5% на весь период кредитования, то в среднем платеж составит  34тыс сом. Общая экономия за год – 132000 сом. Имея лучшие финансовые возможности, заемщик может рассмотреть другие варианты. Многие клиенты стараются погасить кредит досрочно, чтобы раньше избавиться от ипотечного бремени. А досрочное погашение в первой трети срока кредитования позволяет серьезно уменьшить объем переплаты.

Когда ипотека и аренда - вместе?

Если человек приобретает строящееся жилье, ему придется подождать, пока дом введут в эксплуатацию. До этого момента, вероятно, придется находиться в двух лагерях одновременно — и платить ипотеку, и снимать жилье. А если купить жилье без отделки, придется отложить серьезную сумму на ремонт.

Оставьте заявку на БЕСПЛАТНУЮ консультацию с подбором
вариантов квартир или другой недвижимости

Ваши данные в безопасности и не будут переданы третьим лицам.